近日，吉林省延邊州汪清縣公安局通過深挖公安部“斷卡”（指手機卡、銀行卡）行動線索，成功破獲了一起非法開辦、販賣銀行卡等涉電信網絡詐騙犯罪案，打擊了一個由21人組成的犯罪團伙。
10月22日，南都·隱私護衛隊從汪清縣公安局了解到，該犯罪團伙以趙明為首，通過販賣銀行卡共非法獲利20余萬，其中15人由汪清縣公安局逮捕。這15人自今年1月起共辦理、販賣40多張銀行卡給他人用于網絡犯罪支付結算，涉案金額高達2000多萬，已核實受害者為45人。
文 / 樊文揚
辦理一套銀行卡，再轉賣給別人，就能凈賺7500元，你會心動嗎？
近日，吉林省延邊州汪清縣公安局通過深挖公安部“斷卡”（指手機卡、銀行卡）行動線索，成功破獲了一起非法開辦、販賣銀行卡等涉電信網絡詐騙犯罪案，打擊了一個由21人組成的犯罪團伙。
10月22日，南都·隱私護衛隊從汪清縣公安局了解到，該犯罪團伙以趙明為首，通過販賣銀行卡共非法獲利20余萬，其中15人由汪清縣公安局逮捕。這15人自今年1月起共辦理、販賣40多張銀行卡給他人用于網絡犯罪支付結算，涉案金額高達2000多萬，已核實受害者為45人。
據悉，該案相關犯罪嫌疑人普遍年齡偏小，以19-20歲的學生為主；犯罪嫌疑人罪名復雜，不僅觸犯幫助信息網絡犯罪活動罪，還與盜竊罪相關。該案的成功偵破，有效遏制了相關地區為電信網絡詐騙提供幫助犯罪的高發勢頭，是全國“斷卡”行動的典型戰果。
賣卡獲利7500，野心跟著價格漲
近年來，電信網絡詐騙犯罪已成為發案最高、損失最大、群眾反響最強烈的突出犯罪，為了斬斷電信網絡詐騙犯罪幫助鏈條、注重源頭治理，加強對電話卡、銀行卡的管制勢在必行。這些大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡（簡稱“兩卡”）被不法分子購買后用于電信詐騙，給警方的追查和打擊帶來了極大困難。
然而，“兩卡”管治趨于嚴格也必將帶來黑市價格的飆升。在巨大的利益面前，許多涉世未深的年輕人難擋誘惑。
今年1月，吉林省汪清縣的20歲男生趙明在瀏覽網站時發現了以7500元每張的價格收購銀行卡的帖子，高額的報酬讓他心動不已，隨即與對方取得了聯系。
很快，按照對方的要求，他們在一款名為“蝙蝠”的社交軟件上談妥了條件，對方為趙明購買好機票，約定到另一個城市驗卡。詐騙團伙與趙明約定，用于交易的銀行卡必須是綁定了U盾、能轉大額度的一級卡（全功能銀行結算賬戶，可辦理全部金融業務，沒有限額），雙方見面后先試卡驗證，若無問題則交付一千至兩千的定金。
交付定金后，趙明需按詐騙團伙的要求入住準備好的酒店，待滿七天后才能結尾款離開。在此期間，詐騙團伙利用趙明賣給他們的卡，將從事詐騙獲得的大額錢款反復倒出，每進入卡中一筆便會給酒店里的趙明打電話確認，之后極短的時間內，卡內的錢會被再次轉走。
詐騙團伙反復告訴趙明，他賣出的卡在七天后就會注銷，不必擔心出什么問題。事實上，一旦有受害者發覺被騙而報警，相關銀行卡就會被立刻凍結，這些用于詐騙活動的銀行卡就只有三至七天的“壽命”。
不用出什么力氣就能在一周內得到7500元，還有什么比這樣賺錢更容易？嘗過一次甜頭后，趙明的膽子越發大了起來。盡管十分清楚對方購買銀行卡的目的，也依然動搖不了他發動身邊的同學朋友參與販賣銀行卡的決心——這次，趙明不滿足于只做參與者，他還要做組織者。
成為中間商賺“差價”，黑吃黑“截胡”一萬四
販賣銀行卡獲利后，趙明生出了更大的野心——做中間商賺差價。警方調查發現，趙明后來至少又聯系了三家購卡的詐騙團伙，他作為組織者向團伙提供卡源，再將報酬分給經他動員后參與賣卡的同學和朋友。
“如果詐騙團伙給了趙明7500元，他可能會給提供卡的同學朋友三千至四千元，這樣趙明就從中間賺了三四千。”汪清縣公安局刑偵大隊信息研判中隊長申德華指出，趙明至少組織了五次以上的賣卡行動，并且在行業內已經“打出名氣”，吸引了更多人來辦“業務”。
談及此事，申德華仍然覺得心有余悸。“如果我們沒能將他成功抓獲，趙明有可能會前往境外——在被捕前最后一次放款時，他就直說今后準備與收卡的詐騙團伙達成合作，因為他能找到卡源。”
經警方介紹，該案件中單個受害人最高被騙金額為60萬，趙明團伙涉事銀行卡的單筆流轉金額最高為20萬元。
值得注意的是，趙明等人不僅觸犯了幫助信息網絡犯罪活動罪，還可能會以盜竊罪被起訴。
申德華坦言，趙明等人按照詐騙團伙的要求前往指定城市入住酒店，且必須待滿七天，主要是詐騙團伙為了防止其“黑吃黑”。
據了解，如果開卡人向銀行掛失銀行卡，銀行隨即會凍結卡內資金使其無法流轉——這也意味著，趙明等人如果在詐騙團伙使用從他們處買來的銀行卡“走賬”時申請掛失，卡內正流轉的錢就會被凍結，最終趙明等開卡人可以通過補卡將這筆錢收入囊中。
“詐騙團隊本身就是犯罪團伙，被‘黑吃黑’了也不敢報警，因為他們的罪名只會比賣卡的人更大。”申德華解釋，趙明等人也料定了詐騙團伙面對這種情況只能吃“啞巴虧”。該案中包括他在內共三個人利用“黑吃黑”獲利一萬四千元，由于此舉是把別人騙來的錢盜取出來，因此將按盜竊罪進行處理。
事實上，在電信網絡詐騙犯罪幫助鏈條中，犯罪分子們“黑吃黑”的情況并不少見。
在今年8月，上海市楊浦區人民法院判決的一起案件中，被告人童某甲從紀某某處以3000元購得三張銀行卡、U盾及電話卡，后轉賣給詐騙分子，并將卡片與自己手機綁定用于接收錢款信息。其后童某甲與紀某某合謀將該卡內詐騙所得的近20萬元通過掛失凍結，再補辦新卡據為己有。
法院一審判決，被告人童某甲犯幫助信息網絡犯罪活動罪，判處有期徒刑十個月，罰金人民幣五千元；犯盜竊罪，判處有期徒刑五年三個月，罰金人民幣一萬元，最后決定執行有期徒刑五年九個月，罰金人民幣一萬五千元。
“如果僅是販賣銀行卡，屬于幫助信息網絡犯罪活動罪，然而，趙明還涉及妨害信用卡管理罪和盜竊罪。在今后的起訴中，可能是這三項罪名中從重選擇。”申德華向南都·隱私護衛隊透露。
公安部發布追查線索 嫌疑人一年內兩次犯案
2020年10月起，最高檢會同最高法、公安部、工信部、人民銀行等部門在全國聯合開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，斬斷手機卡、銀行卡的買賣鏈條，從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢。
據申德華介紹，“斷卡行動”要求公安部將所有涉及到銀行卡的電信詐騙案線索，都下發給涉案人戶籍地的公安機關，于是在今年3月，他們開始調查嫌疑人趙明。
在調查過程中，執法人員發現20歲的學生趙明銀行卡流水竟然高達一百萬以上，并曾多次前往南方，進而判斷他與此案有關聯將其逮捕。面對鐵證如山的事實，趙明承認了自己的犯罪行為：今年一月到三月，趙明等七人以每張3000至5000元不等的價格在四川自貢、湖南長沙等地販賣銀行卡。
申德華告訴南都·隱私護衛隊，該團伙七人在三月至七月間被陸續抓獲，然而，案件并沒有就此結束。
“按照國家規定，由于趙明等人是學生，應主要采取挽救措施，因此只對他們進行取保候審，準備之后再起訴。沒想到的是，趙明事后再次組織了三伙人販賣銀行卡，我們意識到必須再次行動。”
為了逃避警方的抓捕，趙明屢次使用小伎倆試圖逃脫，但都沒有得逞——他聲稱自己因煤氣中毒正在醫院住院，警方礙于此便無法采取強硬措施。直到8月4日，汪清縣警方終于對其實施抓捕，趙明承認了再次組織13人販賣銀行卡的事實。“一共21個人，我們抓獲15人，其余6人由外地公安抓獲。”申德華說。
南都·隱私護衛隊了解到，趙明等人將于今年11月被移送起訴。
談及破獲此案最重要的因素，申德華直言是國家開展的“斷卡行動”。他認為，國家為了防止電信詐騙，對非法買賣“兩卡”進行全鏈條打擊為破獲此類案件提供了很大幫助。同時，幫助信息網絡犯罪活動罪的設立也改變了以往處理銀行卡販賣者缺乏法律支撐的局面。“電信詐騙案數量持續下降，‘斷卡’成效顯著。”
企業捕獲百萬條線索助力反詐，避免損失近兩億
如今電信詐騙案高發，詐騙手段層出不窮，詐騙金額持續上升……給社會穩定和人民財產安全造成了嚴重威脅。據悉，詐騙團伙大多會有一個專門行騙的話務組，他們對各企業的相關業務十分熟悉。
南都·隱私護衛隊了解到，此案的起因之一，是有人被冒充正規借貸平臺的客服實施詐騙。事實上，企業在幫助公安打擊治理電信網絡新型違法犯罪方面的作用也十分重要。
360數科反欺詐中心副總監劉濤介紹，360數科向浙江、福建、吉林等地警方提供假冒借貸平臺的詐騙短信模板和涉嫌電詐的假冒域名網站，為警方追蹤偵破電詐犯罪，預警攔截潛在受騙人群提供了線索幫助。
而在事前防范方面，截止2021年6月底，360數科山海安全態勢感知系統捕獲詐騙情報數142萬條線索，Argus風控系統累計識別并阻斷借款人數 15513人，人工主動攔截勸阻潛在被騙者13805人次，共計保護客戶避免損失1.88億元。
“騙子可能讓受害人要求平臺加急審核，否則就投訴。此時我們的人工審核會打電話確認是否由本人借款，并把最新的詐騙套路告知用戶。此外，也有騙子將受害人的電話轉移的情況，在我們與騙子直接對話的過程中，會通過聽口音，問一些較隱私的問題的方式與騙子斗智斗勇。”
“我認為企業有義務、有責任積極參與到斬斷電信網絡詐騙犯罪鏈條中來，同時還應加強用戶教育工作，如在App上設置反詐提醒，通過企業的數據研判積極提供虛假網站的信息，讓警方及時封堵。”劉濤說。
值得一提的是，10月23日，我國首部針對電信網絡詐騙的專門性立法——反電信網絡詐騙法草案在全國人大網站發布并對外征求意見。
