出門不用帶錢包，只要口袋里揣著手機，就可以坐公交、乘地鐵，可以在便利店、超市、商場刷卡購物，甚至還可以在辦公區刷門禁……這樣的生活場景，我們已經暢想了好多年。

　　近日，中國電信聯合國內多家銀行宣布，從12月23日起，持有支持NFC功能的手機用戶，可在中國電信營業廳免費更換一張支持NFC的手機卡，開通手機錢包業務，把錢包里的銀行卡、公交卡統統“裝進”手機，在手機里實現各類卡片的支付功能。

　　實際上，這并不是國內運營商進軍手機支付領域的第一步。在此之前，國內三大運營商已經或多或少地涉足手機支付領域，并在部分省市試點推出了“手機一卡通”、 “手機錢包”等業務。但遺憾的是，多年來我們暢想的那個“隨處刷手機”的酷斃了的鏡頭，一直沒有成為生活中隨處可見的場景。

　　究竟是什么阻礙了手機支付的發展腳步？Strategy Analytics移動互聯網戰略總監Nitesh Patel在接受網易科技采訪時說，“消費者習慣使用現金和銀行卡進行支付，由于缺乏向移動支付轉變的真正激勵因素，消費者樂于繼續使用傳統的支付工具。”

　　“對 ‘消費者在店內通過手機進行支付’這一市場會迅速騰飛的期待，有些不切實際。”Nitesh Patel認為，培育市場需要時間。據Strategy Analytics的保守估計，到2013年底，中國基于NFC的手機支付市場規模低于70萬美元，預計到2017年，這一數字將增長到接近2.2億美元。

　　運營商介入已久

　　雖然目前中國基于NFC的手機支付市場規模并不大，但一個毫無爭議的事實是：隨著移動互聯網的快速發展，大多數年輕人已經習慣了“手機時刻不離身”，外出時更是越發依賴手機了。

　　“對于消費者而言，手機支付帶來的好處是便利性——外出購物不用攜帶銀行卡和錢包了。”Nitesh Patel認為，在這種趨勢之下，移動運營商也希望能夠在手機支付領域分得一杯羹。

　　從全球來看，運營商介入手機支付領域已經超過十年，在中國，運營商在多年前也已經開始涉足手機支付領域，但直到最近一年，這項業務才開始逐漸走上正軌。

　　運營商做手機支付，有哪些優勢和短板？優勢應該怎么發揮，短板應該怎么補？

　　“在手機支付領域，運營商可以提供一個安全的硬件基礎環境，以及龐大的客戶基礎。”Nitesh Patel解釋說，“在USIM卡存儲支付應用和用戶憑證，使得運營商能夠提供一個支付行業公認的安全環境。更為重要的是，運營商擁有龐大的客戶基礎，使其成為包括商業銀行在內的服務供應商頗具吸引力的合作伙伴，并將手機支付推向市場。”

　　“當然，運營商也有劣勢——消費者不認為運營商是支付公司。”Nitesh Patel說，“他們寧愿使用銀行或是廣受認可的金融機構提供的支付服務，而非來自電信運營商的服務。”

　　Nitesh Patel認為，要想克服這些劣勢，運營商應該扮演支持者的角色，通過提供平臺讓銀行能夠參與進來。

　　如Nitesh Patel所說，國內三大運營商正在搭建這個平臺。2012年11月底，中國聯通聯合招商銀行宣布推出手機錢包產品；2013年6月，中國移動和中國銀聯宣布在國內十多個城市推出基于NFC的手機錢包業務；同年10月，中國聯通的手機錢包業務從招行擴展到光大、廣發、興業、民生、浦發、中信等多家銀行，并計劃將手機錢包業務推廣至全國。2013年11月，中國電信聯合招行、建行等十余家銀行在全國范圍內推出手機錢包業務。

　　曾身陷標準之爭

　　既然運營商在很多年前就開始涉足手機支付領域，為什么直到最近一年才開始實質性地推出手機錢包業務？一位不愿透露姓名的運營商內部人士認為，多年的“標準之爭”是阻礙手機支付業務快速發展的關鍵原因。

　　據了解，在手機支付的國家標準確定之前，國內手機支付行業一直存在著互不兼容的兩大標準的選擇問題，其中一個是中國銀聯主推的基于13.56MHz的技術方案，而另一個則是中國移動當時主推的基于2.4GHz的技術方案。

　　直到2012年，手機支付的兩大標準之爭才逐步有了定論。博弈的最后結果是：中國人民銀行、工信部、國標委的相關司局，組織中國銀聯以及三大電信運營商，對手機支付業務的發展達成一致意見——近場支付采用13.56MHz標準，而2.45GHz方案僅用于封閉應用環境，不進入金融流通領域。

　　至此，由中國銀聯主導的、也是國際上通用的13.56Mhz標準，被確定為目前中國金融移動支付的標準，而基于這一技術標準的NFC手機近場支付也被確定為手機支付市場的主導。

　　同年6月，中國移動與中國銀聯簽署手機支付業務合作協議，開始全面支持基于13.56MHz的手機支付技術方案。多年來的手機支付標準之爭終于塵埃落定。

　　受限因素不斷

　　在多年的標準之爭終于宣告結束之后，又一個矛盾出現了——用什么方式來實現手機支付？

　　據了解，手機支付大致分為三種實現方式：全SIM卡方案、全終端方案、終端+SIM卡方案。一位手機支付領域的技術專家認為，這三種方式都各有利弊，大規模推廣起來并不容易。

　　比如，使用只更改SIM卡的“全SIM卡”方案，用戶雖然只需要在營業廳更換一張帶有天線的SIM卡，但要求手機后蓋必須是具備穿透力的塑料外殼；如果使用只更換手機的“全終端”方案，用戶就必須重新購買一部集成了天線的定制手機。

　　目前，中國銀聯和三大運營商基本達成的一致意見，是使用“終端+SIM卡”方案。上述技術專家認為，雖然用戶既需要更換手機，又需要更換SIM卡，但相對于前兩種方案，這種方案對手機以及SIM卡的要求都比較低。

　　不過，即使門檻不高，消費者要想使用手機支付業務，還是需要經過一些步驟。據運營商的工作人員介紹，用戶首先要確定自己使用的是支持NFC功能的手機，然后可以到營業廳更換一張SIM卡（卡號可以不變）并開通手機錢包業務，下一步，用戶需要下載手機錢包客戶端，再完成銀行卡綁定，在完成這些步驟之后，用戶就可以在支持刷手機的商戶進行消費了。

　　解決了這些問題之后，用戶可能還會遇到一些麻煩，比如，支持NFC功能的手機并不太多。據了解，目前支持NFC功能的手機包括三星、索尼、HTC、中興、華為、LG、步步高、小米等廠商的部分型號的手機，而市面上正在銷售的大部分手機并不支持NFC功能，其中就包括一再爽約NFC功能的蘋果iPhone。

　　“由于蘋果不太可能滿足運營商的需求，提供基于SIM卡的支持移動功能，運營商面臨無法向iPhone用戶提供NFC服務的困難。”Nitesh Patel說。不過，運營商正試圖解決其他品牌手機的支持問題。據中國電信總經理楊杰介紹，從2014年1月起，中國電信新上市的3G終端，將逐步實現全部機型支持NFC，而4G終端也將全部具備NFC功能。

　　雪球怎么滾

　　Strategy Analytics最新發布的報告顯示，全球運營商正在推動的NFC手機支付服務，不僅受限于手機廠商的支持，還有一個障礙，就是手機支付在零售商的普及比較緩慢。

　　“我在哪里可以刷手機支付？”這是不少消費者關心的問題。實際上，這也是運營商以及各大銀行頭疼的問題——盡管業界已經炒作了很多年，但手機支付仍然未被零售網點廣泛采用。

　　這一狀況造成的結果是：雖然有眾多用戶借助智能手機來幫助他們購物，但真正通過手機進行購物支付的人數卻沒有那么多。Strategy Analytics的報告顯示，42%的智能手機用戶聲稱曾通過手機進行遠程或在實體店購物，但由于只有很少的零售店接受移動支付，因此在實體店中成功進行手機支付的用戶比例可能遠遠不到10%。

　　“在實體店提供移動支付，除了在現有的現金及銀行卡支付基礎上增加了一種新的支付方式外，幾乎不為零售商帶來任何其它好處。在支付卡普及率很高、現金支付廣泛使用的市場，零售商為什么要費盡心思在手機支付上進行投入呢？”上述分析師Nitesh Patel說。

　　“從零售商的角度來看，他們實在缺少為手機支付進行資金投入的動力，因為只有很少的消費者擁有支持NFC支付功能的手機。因此，在對升級支付終端進行資金投入以支持移動支付之前，零售商在等待大規模的用戶的誕生。”Nitesh Patel說，這種“雞和蛋”的局面需要時間來改變，移動運營商和商業銀行應該肩負起驅動移動接收支付基礎設施進入零售場所，以及為消費者使用移動支付提供激勵措施的責任。

　　Nitesh Patel認為，除了支付以外，如果能夠借助一些營銷手段提升銷售，并驅動用戶忠誠度和滿意度，那么在零售網點內使用手機支付就會對零售商更具吸引力，整個市場就會越滾越大。